Harva herää aamulla innostuneena eläkkeestään, kotivakuutuksestaan tai asuntolainastaan. Pankki- ja vakuutusala on tärkeä, mutta se on vähän kiinnostava kategoria: asiakkaat ajattelevat sitä harvoin, yleensä vasta kun jokin menee pieleen tai uusimiskirje saapuu. Juuri siksi pelillistäminen vakuutus- ja pankkialalla voi olla niin tehokasta. Lyhyt visa tai hyvin suunniteltu peli antaa ihmisille syyn tarttua aiheisiin, jotka he muuten ohittaisivat, ja tuo sinulle samalla laadukkaita liidejä ja hyödyllistä tietoa.
Tässä oppaassa käymme läpi, miksi vähän kiinnostavat kategoriat hyötyvät interaktiivisesta markkinoinnista, miten talousosaamisvisat ja liidien kvalifiointi toimivat, mistä kannattaa keskustella compliance-tiimin kanssa, miten tavoitat nuoret asiakkaat ja mitä KPI-mittareita kannattaa seurata.
Miksi pelillistäminen toimii vakuutus- ja pankkialalla
Pankeilla ja vakuutusyhtiöillä on paljon yhteistä energia- ja telealan yritysten kanssa. Niiden tuotteet ovat välttämättömiä, usein samannäköisiä palveluntarjoajasta toiseen, ja suurin osa asiakaskontakteista on asiointia: tiliotteita, uusimisia, korvausasioita ja palveluviestejä.
Siitä seuraa muutama tuttu ongelma:
- Vähäinen huomio. Säästökorkoja tai vakuutusehtoja käsittelevä uutiskirje kilpailee kaiken muun kanssa postilaatikossa ja häviää yleensä.
- Monimutkaiset tuotteet. Asiakkaat eivät aina ymmärrä, mitä heillä on, mitä he tarvitsevat tai mikä on kahden vaihtoehdon ero.
- Vähän luontevia kontaktipisteitä. Jos asiakas kuulee sinusta vain kerran vuodessa uusimisen yhteydessä, suhdetta on vaikea rakentaa.
- Kalliit, kylmät liidit. Neuvojat käyttävät aikaa ihmisiin, jotka eivät ole valmiita tai eivät sovi kohderyhmään.
Interaktiiviset kampanjat muuttavat lähtökohtaa. Sen sijaan että pyydät ihmisiä lukemaan, pyydät heitä osallistumaan. Rahatottumuksia käsittelevä visa tai ”kuinka hyvin olet suojattu?” -tarkistus on jotain, mitä ihmiset tekevät omasta halustaan, ja vastaukset kertovat, missä he ovat.
Talousosaamisvisat
Talousosaaminen on pankeille ja vakuutusyhtiöille luonteva aihe, ja visa on helpoin tapa tehdä siitä mukaansatempaava. Ihmiset oppivat jotain, sinä osoitat asiantuntemuksesi ja voit kerätä samalla rekisteröitymisiä.
Visaideoita pankeille
- ”Kuinka hyvin tunnet rahasi?” Viidestä kahdeksaan kysymystä budjetoinnista, koroista ja säästämisestä, ja oikeat vastaukset perusteluineen lopussa.
- Myytti vai fakta: asuntolainat. Auta ensiasunnon ostajia erottamaan myytit faktoista asunnon ostamisessa.
- ”Millainen säästäjä olet?” Persoonallisuustesti, jonka tulokset ovat esimerkiksi ”Suunnittelija”, ”Spontaani” ja ”Varovainen tyyppi”, kukin vinkkien ja aiheeseen sopivan sisällön kera.
- Eläketarkistus. Muutama yksinkertainen kysymys, joiden avulla ihmiset näkevät, ovatko he oikealla tiellä, ja kutsu keskustelemaan neuvojan kanssa.
Visaideoita vakuutusyhtiöille
- ”Kuinka hyvin kotisi on suojattu?” Tulokseen perustuva visa, joka osoittaa yleisiä puutteita vakuutusturvassa selkeällä kielellä.
- Turvallisuusvisat. Palaturvallisuus jouluna, matkaturvallisuus ennen kesää tai pyörävarkaudet syksyllä. Hyödyllistä sisältöä, jolla on luonteva yhteys tuotteisiisi.
- ”Mikä vakuutus sopii elämääsi?” Ohjattu visa, joka kysyy kodista, perheestä, matkustamisesta ja harrastuksista ja suosittelee sopivia tuotteita.
Pidä se yksinkertaisena ja hyödyllisenä
Kysy ihmisten elämästä, älä tuotteiden ehdoista. ”Asuuko kotonasi lapsia?” on helpompi vastata kuin ”Minkä perhevakuutuksen tarvitset?”. Viidestä kahdeksaan kysymystä riittää hyvin, ja tuloksen pitää antaa ihmisille jotain hyödyllistä: vinkki, tarkistuslista tai selkeä seuraava askel.
Liidien kvalifiointi neuvojille
Visan todellinen vahvuus rahoitusalalla ei ole liidien määrä vaan niiden laatu. Ihmisten antamat vastaukset kertovat neuvojillesi, kuka on valmis keskusteluun ja mistä keskustelun pitäisi olla.
Miten se toimii
- Kysy kysymyksiä, jotka paljastavat tarpeet. Esimerkiksi nykyinen tilanne, seuraavan vuoden suunnitelmat ja asiat, joista he ovat epävarmoja.
- Ohjaa ihmiset vastausten perusteella. Tulokseen perustuvassa visassa eri vastaukset johtavat eri tulossivuille. Ihmisiä, joilla on selkeä tarve, voi kutsua varaamaan tapaamisen. Pelkästään uteliaat saavat hyödyllistä sisältöä ja kutsun tilata uutiskirje.
- Lähetä vastaukset CRM-järjestelmääsi. Natiivi-integraation, Zapierin, webhookien tai API:n avulla neuvojat näkevät vastaukset ennen ensimmäistä puhelua.
- Seuraa asiakasta sen mukaan, mitä hän kertoi. Joku, joka suunnittelee asunnon ostoa vuoden kuluttua, tarvitsee eri sisältöä kuin joku, joka tarkistaa eläkettään.
Esimerkki: Dansk Boligvurderingin asuntolainavisa
Dansk Boligvurdering auttaa asunnonomistajia asuntojen arvioinneissa ja neuvontatapaamisissa yhteistyössä kiinteistönvälittäjien ja riippumattomien talousneuvojien kanssa ympäri Tanskaa. Sen asuntolainan arviointikampanja käyttää visaa, jossa osallistujilta kysytään nykyisestä asuntolainasta, taloushistoriasta ja tulevaisuuden suunnitelmista. Vastausten perusteella osallistujia kutsutaan varaamaan tapaaminen talousneuvojan kanssa.
Asuntolainavisa on yksi sen parhaista kampanjoista, ja sen konversioprosentti on yli 70 %. Noin 30 jatkuvassa kampanjassa Dansk Boligvurdering on sitouttanut yli 20 000 osallistujaa, ja sen viestintäpäällikkö kuvailee liidejä yleensä ”lämpimämmiksi” ja todennäköisemmin konvertoiviksi kuin muilla menetelmillä hankitut liidit. Lue koko tarina: Dansk Boligvurderingin onnistunut liidien hankinta.
Compliance-näkökohdat
Rahoituspalvelut ovat vahvasti säänneltyjä, eikä markkinointi ole poikkeus. Peli ei muuta sääntöjä, vaan antaa sinulle uuden tavan viestiä. Markkinointia, kannustimia, kilpailuja ja tietoja koskevat säännöt vaihtelevat maiden ja tuotteiden mukaan ja muuttuvat ajan myötä, joten ota compliance- ja lakitiimisi mukaan ajoissa. Tässä muutama aihe, joista kannattaa keskustella heidän kanssaan.
Selkeä ja tasapainoinen markkinointi
Rahoitustuotteilla on usein alakohtaisia markkinointiviestintää koskevia sääntöjä. EU-tasolla vakuutusten myynnistä voi lukea lisää EIOPAn verkkosivuilta. Käytännön asioita, joista kannattaa keskustella:
- Varmista, että visan kysymykset ja tulostekstit ovat tarkkoja ja tasapainoisia.
- Älä anna hauskan tulossivun muuttua neuvonnaksi. Kun tarvitaan henkilökohtaista neuvontaa, kutsu ihmiset puhumaan neuvojan kanssa.
- Anna compliance-tiimin tarkistaa tekstit ennen julkaisua, kuten minkä tahansa muun kampanjan kohdalla.
Ole varovainen palkintojen kanssa
Mieti tarkkaan, ennen kuin sidot palkinnon rahoitustuotteen ottamiseen. Markkinasta ja tuotteesta riippuen kannustimia ja kilpailuja koskevia sääntöjä voi olla, joten tarkista asia compliance-tiimiltäsi, ennen kuin päätät palkinnoista.
Suostumus ja henkilötiedot
Tietosuoja- ja markkinointisäännöt, kuten GDPR, vaikuttavat siihen, miten keräät ja käytät henkilötietoja ja markkinointisuostumuksia. Jos keräät kilpailun avulla markkinointisuostumuksia, kerro selkeästi, mihin ihmiset suostuvat, ja tarkista kunkin markkinan voimassa olevat säännöt. Tanskassa kuluttaja-asiamies julkaisee ohjeistusta osoitteessa forbrugerombudsmanden.dk.
Hyviä käytäntöjä kampanjoissasi:
- Pyydä vain tietoja, joita todella tarvitset.
- Tee uutiskirjeen tai markkinointiluvan antamisesta erillinen, selkeä valinta.
- Harkitse kaksivaiheista vahvistusta (double opt-in), jotta sähköpostiosoite varmasti on oikea.
- Päätä etukäteen, kuinka kauan tietoja säilytetään, ja poista ne, kun et enää tarvitse niitä.
Tietoturva ja tietojen käsittely
Kun käytät kampanja-alustaa, palveluntarjoaja käsittelee osallistujien tietoja puolestasi, joten tarkista, miten se hoitaa tietoturvan, ja sovi roolit tietojenkäsittelysopimuksessa. Scratcher on sertifioitu standardin ISO/IEC 27001:2022 mukaisesti, käsittelee tietoja tietojenkäsittelysopimuksen mukaisesti ja isännöi tiedot EU:ssa, ja sinä päätät, mitä keräät ja milloin tiedot poistetaan. Käyttäjäroolit ja kaksivaiheinen kirjautuminen auttavat hallitsemaan, kuka tiimissäsi pääsee käsiksi mihinkin. Nämä ovat apuvälineitä; vastaat edelleen itse omista kampanjoistasi. Lue lisää tietoturvasivultamme.
Tämä artikkeli on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa. Säännöt vaihtelevat maittain ja muuttuvat ajan myötä, joten tarkista voimassa olevat säännöt ja hanki oikeudellista neuvontaa ennen kampanjan julkaisua.
Nuorten asiakkaiden tavoittaminen
Monet pankit ja vakuutusyhtiöt tietävät, että niiden asiakaskunta ikääntyy. Seuraavan sukupolven voittaminen on strateginen prioriteetti, ja nuoret odottavat brändien viestivän mukaansatempaavammin.
Ideoita nuoremmalle yleisölle
- Ensimmäisen työpaikan ja ensimmäisen asunnon visat. ”Oletko valmis ensimmäiseen asuntoosi?” ja vinkkejä budjetteihin, käsirahaan ja kotivakuutukseen.
- Opiskelijakampanjat. Lukukauden alun kampanja käytännöllisillä palkinnoilla, kuten laitteilla, ruokalahjakorteilla tai matkakorteilla.
- Persoonallisuustestit, joita ihmiset jakavat. ”Rahapersoonallisuus”-tulos on jotain, jonka nuoret näyttävät mielellään kavereilleen.
- Lyhyet, mobiilikeskeiset pelit somessa pitkien laskeutumissivujen sijaan.
Kunnioita ikärajoja
Nuorille suunnattuihin tuotteisiin ja markkinointiin liittyy lisävastuu. Tarkista lakitiimiltäsi ja compliance-tiimiltäsi, mitä ikärajoja kampanjaasi sovelletaan. Jos asetat ikärajan, lisää syntymäaikakenttä vähimmäisikävaatimuksella, jotta vain ikärajan täyttävät voivat osallistua. Pidä kieli rehellisenä ja vältä painostusta.
KPI-mittarit rahoituspalveluille
Valitse KPI-mittarit ennen julkaisua ja varmista, että ne vastaavat tavoitettasi.
- Osallistumisprosentti: visan aloittaneiden osuus kävijöistä
- Läpäisyprosentti: sen loppuun asti tehneiden osuus
- Uudet markkinointiluvat
- Tapaamisvaraukset tai neuvojien liidit kampanjasta
- Liidistä asiakkaaksi -konversio verrattuna muihin liidilähteisiin
- Kustannus per kvalifioitu liidi
- Kerätty tieto: esimerkiksi asunnonostoa suunnittelevien tai eläkettään tarkistavien osallistujien osuus
Tärkein vertailu on yleensä liidien laatu. Jos visan liidit konvertoivat paremmin tai vaativat neuvojilta vähemmän aikaa, siinä on liiketoiminnallinen hyöty. Liidien hankintaa käsittelevältä sivultamme löydät lisää laadukkaiden rekisteröitymisten keräämisestä.
Tee tylsästä loistavaa
Pankki- ja vakuutuspalvelut eivät koskaan ole heräteostoksia, mutta niiden ei tarvitse olla tylsiä. Lyhyt visa, joka auttaa ihmisiä ymmärtämään rahansa tai vakuutusturvansa, tuo heille todellista arvoa, ja sinulle parempia liidejä ja syyn pysyä yhteydessä.
Haluatko nähdä, miten se toimii? Aloita ilmainen 14 päivän kokeilu tai varaa tapaaminen, niin keskustellaan kampanjasta pankillesi tai vakuutusyhtiöllesi.
